משכנתא לאיחוד הלוואות וכיסוי חובות
כולנו מכירים את התחושה הזאת לקחנו משכנתא על הבית ולצידה באיזה שהוא שלב בחיים לקחנו עוד הלוואות לכל מיני מטרות כגון קנית רכב , שיפוץ ועוד.
מגיע שלב שמרוב הורדות אנחנו נחנקים ולא רואים את הסוף, ורובנו רצים לקחת עוד הלוואה.
עצרו יש מה לעשות!
באור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים , אנו מתמחים בתכנון הלוואות מותאמות אישית , במטרה להוציא אתכם ממעגל הקסמים של הגירעון החודשי ולעזור לכם לעמוד על הרגליים.
נשמח ללוות אתכם לאורך כל התהליך, אתם מוזמנים לפנות אלינו.
מה היא למעשה משכנתא לאיחוד הלוואות וכיסוי חובות?
משכנתא לאיחוד הלוואות וכיסוי חובות היא למעשה הלוואה לטווח ארוך כנגד שעבוד נכס קיים כאשר המטרה של ההלוואה היא לא עבור דיור.
המטרה היא עבור איחוד הלוואות, כיסוי חובות, או לכל מטרה אחרת.
מה הם היתרונות של לקיחת משכנתא לאיחוד הלוואות וכיסוי חובות?
- היתרון הראשון הוא שניתן לפרוס אותה לטווח זמן ארוך במיוחד.
- הריביות שמשלמות עבור ההלוואה הרבה יותר זולות מאשר לקחת הלוואה רגילה בבנק.
- ניתן לקחת סכומים הרבה יותר גבוהים לפרק זמן ארוך יותר מאשר הלוואה רגילה בבנק, מכוון שלבנק יש בטוחה איכותית ביד ( הדירה שלכם).
- היתרון הבולט מכולם, הוא לאחד את כלל ההלוואות, להקטין את ההחזר הכולל החודשי באופן משמעותי!
מה הן החסרונות של ההלוואה?
- תהליך יותר מסורבל מהלוואה רגילה בבנק בגלל צורך בשעבודים או בשמאות.
- הלוואה ניתנת בכפיפות לתקנות של בנק ישראל על המשכנתאות ולכן צריך לחלק בין המסלולים ( כלומר פריים, ריבית קבועה , משתנה ) כמו במשכנתא רגילה.
אבל היום בסביבת עליית ריבית הפריים החיסרון הזה הופך ליתרון מכוון שלא כמו בהלוואה רגילה שהיא צמודה רק לריבית הפריים והיא בעלת סיכון גבוהה, כאן אפשר לקחת גם מסלול של ריבית קבועה ( נכון יותר יקר מהפריים) ולמזער את הסיכונים.
מה הן ההגבלות של ההלוואה?
בנק ישראל הורה לבנקים לא לתת יותר מ50% מערך הדירה כהלוואה.
נניח שהנכס שלכם שווה 1 מיליון ש"ח תוכלו לקבל עד 500 אלף ש"ח כהלוואה.
יחד עם זאת במידה ויש לכם משכנתא רגילה בס"ך 300 אלף ש"ח על הדירה, סכום ההלוואה שתוכלו לקבל הוא 200 אלף ש"ח, כלומר אתם תוכלו לקחת את ההפרש.
חשוב לציין שהריביות יותר גבוהות מאשר משכנתא רגילה, אולם הרבה יותר זולות , מאשר לקיחת הלוואה רגילה מהבנק, או מהריבית שאתם משלמים על האובליגו (מינוס) שלכם.
מה הם הקריטריונים לקבלת ההלוואה?
- התנהלות עו"ש תקינה במשך 3 חודשים.
- התנהלות תקינה בהחזרי המשכנתא בשנתיים האחרונות במידה וישנה משכנתא קיימת.
- היסטורית אשראי תקינה.
- אחוז מימון מספק.
- כושר החזר מספק כלומר הבנק יבדוק שיש לכם הכנסות מספקות להחזיר את ההלוואה.
לסיכום
פתרון מצויין למי שיש לו הרבה הלוואות ומעונין להקטין את ההחזר החודשי ולפרוס אותו לזמן ארוך יותר להלוואה אחת ולשלוט בהוצאות, עם ריביות אטרקטיביות.
מאפשר לכם תזרים קל יותר, בריביות זולות יותר.
ניצול מקסימלי כנגד הנכס הקיים, למטרות שונות.
באור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים , אנו מתמחים בתכנון הלוואות מותאמות אישית , במטרה להוציא אתכם ממעגל הקסמים של הגירעון החודשי ולעזור לכם לעמוד על הרגליים.
נשמח ללוות אתכם לאורך כל התהליך, אתם מוזמנים לפנות אלינו.
